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2021年保险业转型:险企股价跌声一片 超百万代理人出走

发布日期:2022-01-03 23:42   来源:未知   阅读:

  2021年,保险业继续转型。“保险板块大跌”、“车险改革一周年”、“百万保险代理人黯然退场”、“健康险精细化运营”以及“新能源汽车专属车险”等成为保险业的关键词。

  银保监会数据显示,2021年1月至11月,保险业累计实现原保费收入4.16万亿元,同比下降1.27%。其中,财产险业务累计实现原保费收入1.06万亿元,同比下降3.32%;人身险业务累计实现原保费收入3.11万亿元,同比下降0.55%。

  国盛证券认为,2021年保险行业资负两端均显著承压,估值及机构持仓均处于历史底部。明年险企预计仍将有较为明显的负增长,但从Q2起单季度同比负增长数据有望出现持续改善,2022年全年上市险企业绩有望呈现前低后高的趋势。

  银保监会数据显示,2021年1月至11月,健康险业务和人身意外伤害险业务分别累计实现原保费收入7896亿元和1123亿元,同比分别增长3.32%和3.31%;寿险业务呈现同比负增长,累计实现原保费收入2.21万亿元,同比下滑2.06%。

  从上市险企披露的情况看,前11个月,五家上市寿险公司保费收入合计14588.5亿元,同比下降0.5%。其中,平安人寿增速下降近4个百分点,太保寿险下降0.6%,中国人寿、新华保险、人保寿险皆实现正增长,增速分别为1.2%、1.7%、2.2%,整体仍然面临压力。

  12月30日,上海对外经贸大学金融管理学院教授、保险系主任郭振华向时代周报记者表示,因疫情影响,经济发展仍面临不确定因素,使得人们投保意愿下降。其次,寿险业的支柱产品重疾险在过去几年的高速增长后出现饱和,年初重疾险新旧产品切换时冲击了一波销量后陷入停滞。

  从外部环境看,经济存在下行压力,居民消费意愿降低,外卖、直播等新产业的灵活就业机会增加,让保险业的人口红利加速消退。

  据保险中介监管信息系统统计,2020年登记在册的代理制保险销售人员达971.2万人;而2021年上半年,执业登记的代理制销售人员数量大幅减少至842.8万,这意味着,半年时间,保险经纪人人数缩水近130万。

  早年的“人海战术”在今天早已显得力不从心。新经济发展神速,客观上降低了保险业的吸引力。近年来,新兴物流、配送、家政服务等职业的收入水平不断提升,诸多保险行业的从业人员有了更多可选择行业及职业发展路径。

  郭振华认为,代理人减少影响到寿险业务的开展,寿险业务下滑导致代理人出走,两者互为因果。过去依靠招募新保险代理,然后再给亲戚朋友推销保险的模式,纯粹的人海战术模式,已经走不通,必须要寻找新的更具可持续性的增长发展途径。

  12月24日,银保监会公开表示,推动实施车险综合改革一年多以来,“降价、增保、提质”的阶段性目标基本实现。截至2021年10月底,车辆平均所缴保费为2762元,较改革前降低21%,87%的消费者保费支出下降。据测算,改革以来累计为车险消费者减少支出超过2000亿元。

  12月30日,首都经贸大学保险系教授庹国柱告诉时代周报记者:“车险综改以来,企业竞争加剧,费率下降,单均保费下降,赔付率上升,改革确见成效。”

  2021年前三季度,人保财险、平安产险和太保产险共取得净利润376.48亿元,占财险公司利润总额的88.6%。其中,人保财险实现净利润199.92亿元,同比增长15.3%;平安产险实现净利润128.44亿元,同比增长20%;太保产险实现净利润48.12亿元,同比增长28.2%。

  与此同时,受车险综合改革的影响,中小险企的经营压力却进一步加大。前三季度,共有55家财险公司盈利,28家亏损,而净利润较去年同期下降或亏损进一步扩大的险企共计43家

  中信建投发布研报表示,头部险企受益于客户、渠道、数据等资源优势,在定价、风控和服务能力等方面拥有显著优势,能够享受新能源车高增带来的保费与承保双端提升。整体而言,市场加速出清、强者恒强的逻辑将持续,头部险企的盈利能力将更加凸显。

  银保监会再次明确车险综改的工作目标:行业经营成本明显下降,综合费用率较2020年年底降低10个百分点以上。这意味着,到2023年年底财险公司综合费用率至少要降到27.56%以下。明年,险企面临的挑战仍然不减。

  申万宏源保险行业分析师葛玉翔分析指出,展望2022年,预计行业马太效应或将进一步强化,人保财险强大的数据支持和庞大的客户基础优势将进一步体现。综改背后考验的实则是险企筛选客户的能力,加之人保分摊费用能力更强,规模经济优势延续。